O Imposto de Renda é uma das principais preocupações dos brasileiros na hora de realizar a declaração anual. Porém, existe uma estratégia que pode ajudar a reduzir o valor a ser pago: investir na previdência privada. Além de ser uma excelente forma de garantir uma aposentadoria tranquila, a previdência oferece um benefício fiscal que pode aliviar a carga tributária. Neste artigo, vamos explicar como isso funciona e como você pode se beneficiar dessa vantagem.

O que é o benefício fiscal da previdência privada?

O benefício fiscal oferecido pela previdência privada permite que você deduza até 12% da sua renda tributável anual, reduzindo a base de cálculo do Imposto de Renda. Essa dedução só é válida para quem faz a declaração completa do IR, o que significa que você pode abater o valor das contribuições realizadas ao seu plano de previdência.

Por exemplo, se você tem uma renda tributável de R$100 mil e faz uma contribuição de R$12 mil para o seu plano de previdência, seu Imposto de Renda será calculado sobre R$88 mil, em vez de R$100 mil. Isso resulta em menos imposto a pagar e pode até mesmo gerar uma restituição significativa, caso o imposto já tenha sido pago durante o ano.

Como funciona na prática?

Para aproveitar o benefício fiscal, o investidor deve escolher o modelo de previdência PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre), que permite a dedução das contribuições na declaração de Imposto de Renda. Neste caso, você pode deduzir as contribuições feitas até o limite de 12% da sua renda tributável anual. Essa dedução só é válida para o modelo de declaração completa do Imposto de Renda, e o valor contribuído será abatido diretamente da sua base de cálculo. Como resultado, você pagará menos imposto ou até mesmo terá uma restituição maior.

Como aproveitar ao máximo o benefício fiscal?

Para garantir a máxima dedução e reduzir a carga tributária, é importante planejar com antecedência as suas contribuições à previdência. O ideal é já fazer contribuições voluntárias ainda este ano, antes de encerrar o período de apuração do Imposto de Renda, que normalmente ocorre até 31 de dezembro. Ou seja: tem bastante tempo para se programar e garantir a melhor porcentagem na sua dedução.

A boa notícia é que você pode realizar contribuições esporádicas ao longo do ano para atingir o valor necessário e garantir a dedução completa. Além disso, você pode fazer simulações online para que você calcule exatamente quanto precisa contribuir para alcançar o limite de dedução de 12% da sua renda tributável. Confira na sua área do Participante:

→ Faça login na Área do Participante

→ No menu lateral esquerdo, vá na opção “Simulador”

→ Clique em “Incentivo Fiscal”

→ Preencha os campos solicitados e faça sua simulação

Exemplo de economia real

Vamos a um exemplo prático para entender melhor o impacto desse benefício fiscal. Suponha que sua renda tributável anual seja de R$150.000. Caso você contribua com R$18.000 para seu plano PGBL, esse valor será deduzido da sua base de cálculo, ou seja, o Imposto de Renda será calculado sobre R$132.000 em vez de R$150.000. Essa economia pode ser significativa, especialmente se você já teve impostos retidos na fonte ao longo do ano. E, dependendo do valor pago, você pode até receber uma restituição ao fazer a sua declaração.

Contribuições voluntárias: como e quando realizar?

Para garantir que sua contribuição seja considerada para a dedução fiscal, o prazo final é geralmente 31 de dezembro. Muitas plataformas oferecem a opção de gerar boletos para a contribuição voluntária diretamente através do simulador. É fundamental que o pagamento seja feito dentro do prazo para que a contribuição seja computada no cálculo do imposto.

Como declarar?

Na hora de fazer a declaração de Imposto de Renda, é importante ter em mãos o comprovante das contribuições realizadas ao plano PGBL. Você deve informar o valor total das contribuições no campo específico para “Previdência Privada” no programa da Receita Federal. A partir disso, o sistema calculará automaticamente a dedução e ajustará sua base de cálculo.

Conclusão

A previdência privada da Previbayer não só é uma excelente forma de garantir um futuro financeiro mais seguro, mas também oferece um benefício fiscal importante que pode reduzir o valor do Imposto de Renda a ser pago ou aumentar a restituição. Aproveitar o limite de 12% de dedução da sua renda tributável é uma estratégia inteligente para quem busca otimizar sua situação tributária enquanto constroi uma reserva para a aposentadoria.

 

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Até a próxima!